Assurance habitation : quelle est la meilleure ?

Les locataires mais souvent les propriétaires doivent également souscrire une assurance habitation. Comment le choisir ? Quels critères de sélection doivent être pris en compte : types de contrats, assureurs, taux, couverture et plafonds, conditions de changement et de résiliation, Café du Patrimoine explique comment choisir la meilleure assurance appropriée. Suivez la piste !

L’ assurance habitation est obligatoire pour un locataire. Il est également fortement recommandé pour les propriétaires. Il devient également obligatoire pour un propriétaire qui occupe son logement si ce dernier est dans un immeuble d’appartements (le plus souvent ce sera un appartement à l’intérieur d’un immeuble). Toutefois, si vous possédez une maison, vous pouvez rompre le gel de l’assurance habitation en sachant que vous ne serez pas couvert pour les dommages que vous ou votre maison pourriez causer.

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Lisez aussi notre dossier d’assurance habitation : Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation Choisir le contrat pour votre assurance

Avant de choisir votre assurance habitation, sachez qu’il existe plusieurs types de contrats : du plus basique au plus complet. Selon vos besoins, vous devez opter pour l’un ou l’autre de ces contrats. Ci-dessous vous trouverez des détails sur les types de dommages couverts par les différents contrats.

Assurance contre les biens et accidents

L’ assurance habitation se réfère le plus souvent à l’assurance habitation et accident, également connue sous le nom de HRM (Habitation Multi-Risk). Cette assurance vous permet d’être couvert par la responsabilité ou la victime de la perte. Il comprend également l’immobilier, le mobilier et les objets de valeur.

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L’ assurance contre les biens et les accidents couvre :

• Immobilier
• Marchandises mobiles
• Les objets de valeur : Attention, au-delà d’un certain montant, ces objets de valeur doivent être déclarés en plus (tels que meubles exceptionnels, bijoux, équipement de haute technologie coûteux). Souvent, une déclaration supplémentaire pour un ou plusieurs objets de valeur comporte une prime qui varie en fonction de la valeur de l’objet ou des objets signalés et qui peut être relativement élevée.

Les catégories de biens couvertes sont couvertes pour les crédits suivants :

• feu,
• explosion,
• dommages causés par l’eau,
• catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, tempêtes…)
• , les catastrophes technologiques,
• attaques, émeutes et actes terroristes.

Assurance habitation

Le contrat d’assurance contre les biens et les accidents peut être complété par des garanties facultatives supplémentaires. Dans ce cas, il peut également être inclus dans votre assurance habitation :

• vol,
• dommages à vos appareils électriques,
• protection juridique (prise en charge des frais de justice pour un litige de voisinage, litige avec un forgeron, etc.)
• , responsabilité civile scolaire,
• la responsabilité civile,
• soins à domicile (en cas de blessure corporelle, l’assureur offre des services de soins tels qu’une femme de ménage ou un service de garde d’enfants),
• protection juridique.

Habituellement, vous pouvez choisir à la carte ces garanties facultatives sans avoir à les prendre toutes. Cependant, cela dépend de votre assureur et des différents contrats proposés. Tout le monde ne montre pas la même flexibilité.

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De nombreux joueurs offrent des contrats d’assurance habitation.

La compagnie d’assurance : Axa, Allianz ou Generali

Les compagnies d’assurance par actions mieux connues sous le nom de compagnies d’assurance offrent des contrats d’assurance habitation aux clients qui souscriront à un contrat. Il s’agit d’environ des sociétés privées qui visent à faire des profits et à les redistribuer ensuite aux actionnaires. Les plus connus sont Axa, Allianz ou Generali.

Assurance mutuelle : Macif, Groupama ou MMA

Les mutuelles d’assurance offrent des contrats d’assurance habitation aux personnes qui, lorsqu’elles souscrivent à un contrat, deviennent membres. Ces mutualités d’assurance ne font pas de profit et réinvestissent donc leurs bénéfices au profit de tous leurs membres ou membres. Entre autres choses, nous pouvons citer Groupama, Macif, MMA.

Banques : Crédit Agricole, BNP ou Banque postale

De nombreuses banques Les entreprises traditionnelles proposent également des contrats d’assurance tels que BNP PARIBAS, La Banque Postale ou Crédit Agricole, qu’elles commercialisent par l’intermédiaire de compagnies d’assurance parfois contrôlées.

Assureurs low cost : filiales d’assurance directe, Allianz ou avril

Plusieurs assureurs à faible coût ont émergé ces dernières années grâce à l’avènement de l’Internet. Ces entreprises le plus souvent ne présentent en ligne même parfois opèrent par téléphone. Un bon moyen de baisser la note ! Ils sont idéaux pour obtenir une assurance habitation bon marché si vous acceptez de le faire sans aide pour acheter un contrat ou déposer une réclamation et êtes prêt à le faire en ligne. Ils proviennent le plus souvent de sites de comparaison et sont généralement les succursales des grands détaillants. Par conséquent, Direct Assurance appartient au groupe Axa, Allassurances.com appartient au groupe April, AllSecur.fr appartient au groupe Allianz.

Comparateurs d’assurance habitation et courtiers d’assurance pour

Pour vous aider à faire votre choix, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. Faites attention, cependant, ce type d’outils ne permet souvent que de comparer les prix avec des contrats standard et non personnalisés. En outre, une grande proportion de comparateurs tels que Assurland.com, HyperAssur.com, Lelynx.com offre les contrats des assureurs associés et ne sont eux-mêmes payés par ces derniers que si vous cliquez sur le lien qui vous relie à la page de l’assureur et/ou si vous signez un contrat avec l’assureur en cause.

Vous pouvez également faire appel à un courtier pour vous aider à choisir la meilleure assurance habitation. Comme dans le cas d’un courtier en prêts immobiliers, le courtier d’assurance habitation vous permettra de négocier l’assurance qui convient le mieux à votre profil et au meilleur prix. Cependant, trouver vous-même votre assurance habitation n’est pas insurmontable, surtout si vous tenez compte des critères présentés dans la section suivante.

Assurance habitation : nos conseils pour comparer différents contrats

Concentrez-vous sur la qualité des services de votre assurance habitation

Bien sûr, nous allons essayer de trouver l’assurance habitation la moins chère, mais pas à tout prix ! Gardez à l’esprit que le taux (mais pas toujours tel est) est toujours étroitement liée à la qualité du service et à la couverture prévues par le contrat.

Tout d’abord, gardez à l’esprit que différents paramètres ont une très forte influence sur le tarif :

• La nature de la propriété : résidence principale ou deuxième maison, appartement ou maison, année de construction.
• La superficie de la propriété à garantir et la valeur des meubles et des articles à assurer.
• Emplacement : Une maison de ville sera souvent plus coûteuse à sécuriser qu’une maison dans le pays, surtout si le quartier est considéré comme un risque par les assureurs.

Remarque : Un appartement au rez-de-chaussée ou au 1er étage sera plus coûteux à garantir qu’un appartement situé au 3ème ou 4ème étage. L’étage supérieur est également plus coûteux à garantir, car les risques d’infiltration liés au toit et les risques de cambriolage à travers le toit sont plus importants.

• Caractéristiques de sécurité : Si la propriété a volets roulants, une alarme, situé dans une résidence avec gardien, ces éléments abaissent la facture.

Avant d’acheter un contrat d’assurance habitation, demandez plus de devis et/ou effectuez différentes simulations sur différents comparateurs. Peler les tampons pour comparer ce qui est comparable. Jetez un oeil aux détails des contributions et n’hésitez pas à jouer à la compétition !

Par exemple, pour un appartement de 5 pièces de 135m2, situé à Asnières-sur-Seine (92), à l’étage intermédiaire, dans un immeuble avec gardien, habité par le propriétaire occupant comme résidence principale déclarant 30.000€ de biens mobiliers avec formule de base, les tarifs proposés sont :

• 249€/an pour ACommeAssure 15€ de frais de stockage
• 322/an pour le GMF 1,52€ droits d’adhésion à la signature du premier contrat
• 339€/an pour MMA 15€ de frais de stockage
• 374€/an pour Carrefour Assurance, frais Rangement inclus

Évaluation de la couverture et des limites de l’assurance habitation

Puisque le prix n’est pas tout, il vaut également la peine d’envisager de couvrir votre contrat. Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter des garanties facultatives ou, inversement, retirer certains articles qui vous semblent injustifiés et ajouter à la note. En particulier, pensons à l’assurance responsabilité scolaire, pas nécessaire si vous en avez déjà acheté un ailleurs ou la garantie de protection légale, qui est superflue si vous avez déjà ce type de garantie de carte de crédit Premium par exemple.

Deuxième point sur lequel il faut faire preuve de vigilance : les franchises prévues par le contrat. Il s’agit du montant que vous devrez payer indépendamment de ce qui se passe. Si vous les trouvez trop élevés, vous pouvez les réduire contre une augmentation de prime et vice versa.

Enfin, attention aux limites fixées par votre assurance. Si la valeur de vos meubles ou objets de valeur dépasse de loin ce qui est stipulé dans le contrat, il est préférable de le faire modifier ou prendre une couverture supplémentaire liée à un ou certains articles qui vous font surmonter le plafond. Ainsi, un collier à 9 000 euros ou une peinture néerlandaise du XVIIIe siècle estimée à 11 000 euros devrait être assuré en plus (par votre assurance habitation ou non, auprès du même assureur ou non). Faites attention, au contraire, faites également attention au fait que la quantité de biens assurés indiqués dans le contrat n’est pas beaucoup plus élevé que ce qui vaut vraiment vos meubles et effets personnels ; dans ce cas, vous paieriez votre assurance habitation trop cher par rapport à vos besoins réels.

Remarque : Pour réduire votre facture, plus vous multipliez vos contrats avec le même assureur, plus il sera facile de négocier un rabais sur l’une ou l’autre de votre assurance. Considérez la possibilité de choisissez le même assureur pour votre assurance habitation, mais aussi pour votre assurance auto.

Consultez les conditions de résiliation et de modification de votre assurance

Puisque vous avez changé votre situation affecte directement le prix du contrat : hausse (avec la construction d’une piscine par exemple), ainsi que vers le bas (avec l’installation d’une alarme par exemple), vous devez informer l’assureur de tout changement qui peut entraîner une modification des risques garantis par le contrat. Envisager également de communiquer un changement dans la situation familiale, le statut professionnel, etc.

Un contrat d’assurance habitation est renouvelé automatiquement chaque année. Si, toutefois, vous voulez la modifier, la plupart des assureurs accèdent à votre demande de remboursement très rapidement, surtout si vous voulez choisir plus de protection. Si vous souhaitez passer à une couverture inférieure ou résilier votre assurance Accueil, à partir du 1er Janvier 2015, vous pouvez résilier le contrat à tout moment, par lettre recommandée, à la fin d’une année d’expiration sans aucune justification de votre part.

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