Depuis 2015, les entrepreneurs doivent disposer d’un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres bancaires en ligne afin que vous puissiez faire votre affaire sans vous soucier !
Notre sélection de comptes professionnels en ligne
S’équiper d’un compte bancaire spécifique à son activité d’auto-entrepreneur ne se décide pas à la légère. Difficile d’y voir clair face à la diversité de l’offre, alors voici trois solutions en ligne qui méritent le détour, chacune adaptée à différents profils et usages des indépendants.
N26 Business
0 € /mois
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Boursorama Pro
9 € /mois
80 € offerts, jusqu’au 31 mai 2020
Monabanq Pro
7 € /mois
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Auto-entrepreneurs : quel compte bancaire en ligne choisir ?
Un compte bancaire dédié, une règle incontournable pour les indépendants
Le Code de commerce est clair : tout professionnel doit ouvrir un compte auprès d’un établissement financier ou d’un bureau de contrôle postal (article L123-24). Les auto-entrepreneurs, dont le nombre grimpe chaque année, ne peuvent plus y échapper. Depuis le 1er janvier 2015, impossible d’y couper : séparer activité professionnelle et vie privée devient la norme pour chaque indépendant.
Compte professionnel ou compte personnel dédié : la vraie différence
Ce que la législation ne tranche pas, c’est la nature exacte du compte : faut-il choisir une formule professionnelle ou suffit-il qu’il ne serve qu’à votre activité ? Les deux voies sont possibles, tant que les finances personnelles restent bien distinctes.
En détail : ouvrir un compte personnel dédié n’ouvre pas forcément toutes les portes. Outils de gestion réservés aux entreprises, terminal CB, carte au nom de la société, trésorerie en ligne… certains services n’existent que chez les pros.
Attention aussi à la frontière floue : déposer ses paiements d’auto-entrepreneur sur un compte personnel peut piquer la curiosité du fisc. Gare à la requalification en salaires, qui risquerait d’entraîner son lot de mauvaises surprises. Et si de gros flux ou des virements répétitifs apparaissent, la banque pourra insister pour basculer vers une version pro. Autant éviter les démarches imposées : mieux vaut anticiper.
Ce qui fonctionne le mieux : si l’activité d’auto-entrepreneur devient votre principale source de revenus, choisir un compte professionnel en ligne simplifie la vie et sécurise la gestion, pour un coût désormais très raisonnable. Si vous gardez ce statut comme complément, un compte personnel dédié reste jouable, du moins tant que l’activité reste limitée dans le temps et dans le volume.
Comparatif des comptes bancaires passés au crible
Pour choisir sereinement, voici les principales fonctionnalités et coûts des trois offres citées, point par point.
Boursorama Pro
Type de compte : Compte professionnel
Tarif : 9 €/mois
Dans cette formule, vous trouverez notamment les caractéristiques suivantes :
- Frais de tenue de compte : gratuits avec au moins 9 opérations tous les 3 mois, sinon facturés 2,90 €/mois
- Carte Visa Premier
- Paiements et retraits gratuits partout en zone euro
- Chéquier commandable
- Découvert jusqu’à 4 000 € possible
- Terminal de paiement CB proposé à 29 €
- Appli mobile complète dédiée
- Espace numérique sécurisé pour documents importants
N26 Business
Type de compte : Compte courant (adapté à l’usage pro)
Tarif : 0 €/mois
Voici ce que propose cette néobanque :
- MasterCard Business offerte
- Paiements en euros sans frais
- Remboursement de 0,1 % sur chaque achat réglé avec la carte
- Pas de gestion des chèques ou liquidités
- Aucun terminal de paiement ni solution d’encaissement physique
- Gestion mobile simple et claire
Monabanq Pro
Type de compte : Compte professionnel
Tarif : 7 €/mois
Parmi ses atouts, on retrouve :
- Carte Visa Classic fournie
- Encaissement de chèques et espèces possible dans toutes les agences CIC
- Chéquier sur demande
- Service client reconnu, disponible jusqu’à 21h en semaine
- Pas de terminal de paiement traditionnel ni d’encaissement internet
- Application mobile ergonomique
Boursorama Pro : la solution robuste pour ceux qui font du business leur quotidien
Lancée discrètement fin 2016, l’offre professionnelle de Boursorama cible de nombreux indépendants : auto-entrepreneurs, professions libérales, artisans (hors EIRL). Son intérêt ? Miser sur une expérience vraiment pro, avec Visa Premier et l’agrégation de comptes, la gestion simplifiée des prélèvements, le coffre-fort digital, un terminal CB à tout petit prix et un découvert autorisé polyvalent. Pour moins de 10 € par mois, l’ensemble surclasse largement les banques classiques dont les tarifs mensuels dépassent facilement 30 €. Ceux qui vivent vraiment de leur activité ou qui comptent franchir ce cap trouvent ici une réponse concrète à leurs besoins.
N26 Business : idéale pour ceux qui veulent démarrer à moindre coût… mais attention aux besoins spécifiques
Avec sa gamme entièrement mobile et son expérience utilisateur sans friction, N26 a bouleversé le marché français. Mais du côté pro, cette formule reste pensée pour celles et ceux qui facturent en ligne et n’ont aucune interaction en espèces ni en chèques. Le cashback de 0,1 % séduit, mais absence de terminal CB, impossibilité d’encaisser des dépôts physiques ou de chèques, et aucune carte au nom de l’entreprise limitent franchement l’usage. Pour un freelance digital qui encaisse tout par virement, l’adéquation est parfaite. Dès que l’activité devient hybride ou demande plus de services, on atteint vite les limites de l’offre.
Monabanq Pro : quand le service client et la gestion du cash font la différence
Unique en ligne à combiner dépôt de chèques et d’espèces via le réseau CIC, Monabanq adresse un profil souvent méprisé : l’indépendant qui jongle avec les paiements physiques. Pas de terminal CB ni d’encaissement internet, mais une vraie facilité d’accès pour déposer des fonds via les agences partenaires. Le support client, salué par des récompenses récurrentes, accompagne du lundi au samedi jusque tard le soir, un vrai plus en cas de pépin. S’ajoute une astuce précieuse : créditer ses chèques en ligne avant même de les poster, pour gagner des jours précieux de trésorerie. Ceux qui tirent leur revenu d’une clientèle locale y trouvent un allié fiable et souple.
Adopter un compte vraiment adapté, ce n’est pas juste une formalité. C’est poser les fondations d’une gestion au carré, de la prévention des soucis administratifs à la création d’un environnement qui sert vos ambitions sur la durée. Chacun trace sa voie : flexibilité, outils, qualité du relationnel… il existe aujourd’hui une vraie diversité de solutions selon le chemin que vous souhaitez emprunter en tant qu’auto-entrepreneur. Rien n’empêche plus d’écrire son histoire professionnelle sur de bonnes bases.
