Pourquoi souscrire à une garantie de loyer 

L’assurance garantie de loyer est un type d’assurance pour propriétaires qui peut couvrir vos revenus locatifs si vos locataires ne sont pas en mesure de payer leur loyer. Même les locataires les plus fiables peuvent rencontrer des difficultés financières qui peuvent entraîner des arriérés. En moyenne, il faut 42 semaines pour expulser un locataire, ce qui représente environ 10 mois de loyer perdu pendant le temps nécessaire à la reprise de possession.

L’assurance garantie de loyer, souvent appelée assurance de protection de loyer, est une forme de couverture qui agit comme une protection si vos locataires ne peuvent pas payer leur loyer. Même les meilleurs locataires peuvent connaître des moments difficiles et plus de la moitié (58%) des propriétaires et des agents immobiliers ont cité les arriérés de paiement d’un locataire comme la raison la plus fréquente pour mettre fin à une location, selon les conclusions du gouvernement.

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Bien qu’il soit naturel d’être compatissant, votre revenu locatif doit toujours être payé. Si les locataires ne peuvent pas ou ne veulent pas payer, vous devez être protégé. Nous savons combien il est important de protéger votre investissement locatif et nous pouvons vous proposer une gamme de services conçus pour vous apporter la tranquillité d’esprit.

Que couvre l’assurance garantie de loyer ?

En plus de couvrir le loyer, généralement pendant 6 à 12 mois, en cas de défaillance de votre locataire, une assurance garantie loyer peut également couvrir :

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• Les frais juridiques et la couverture de tout litige lié au recouvrement des arriérés de loyer, à la reprise de possession ou aux processus d’expulsion.
• l’accès à un panel d’avocats qui peuvent offrir des conseils juridiques sur un large éventail de services, et pas seulement sur les locations.

Vous trouverez normalement des limites au montant de la couverture que vous pouvez obtenir, les limites mensuelles et maximales n’étant pas rares.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance garantie de loyer ?

Il est important de lire attentivement les détails de votre police pour vérifier ce qui est exclu. Il existe quelques exclusions courantes :

• Les périodes d’ajournement – vous constaterez généralement que vous ne serez pas couvert pour le premier mois d’arriérés de loyer. Il se peut également que vous ne puissiez pas présenter de demande d’indemnisation pendant une période déterminée après la souscription de votre police. Vous devez vérifier les détails de toute période de report avant de souscrire une assurance.
• Le locataire en défaut de paiement part – si vous parvenez à expulser le locataire en défaut de paiement de son loyer, ou s’il part de son plein gré, vos paiements prendront normalement fin. Cela peut être le cas même si vous avez trouvé un nouveau locataire, il est donc important de bien vérifier.
• Vous décidez de vendre le bien – si vous décidez de mettre le bien sur le marché plutôt que d’essayer de trouver un nouveau locataire, il est probable que votre assurance garantie de loyer cessera de payer.
• Types de locataires – vous constaterez peut-être que les compagnies d’assurance excluent certains types de locataires. Par exemple, les personnes sans emploi, les bénéficiaires de prestations sociales ou les étudiants peuvent être exclus de votre couverture, car ils sont considérés comme présentant un risque plus élevé de ne pas payer leur loyer. Vous devez également vous assurer d’obtenir une référence du locataire, si possible, car il peut y avoir des exclusions pour les locataires qui ne la fournissent pas.
• Propriétés commerciales – si la propriété est utilisée à des fins commerciales, vous devrez souscrire un autre type de couverture.
• Litiges contractuels – vous ne serez normalement pas couvert pour les frais juridiques si vous et votre locataire entrez en conflit sur les termes de votre contrat de location.

Combien coûte l’assurance garantie de loyer ?

En tant que propriétaire, vous pouvez compter sur vos revenus locatifs pour couvrir les paiements hypothécaires. L’assurance garantie de loyer peut vous apporter une certaine tranquillité d’esprit une fois que vous avez loué votre propriété à un locataire. Bien qu’il s’agisse d’une couverture facultative et non d’une obligation légale, elle a été conçue pour offrir une protection supplémentaire aux propriétaires qui louent leurs biens à des locataires.

Le coût de l’assurance garantie de loyer dépend de plusieurs facteurs, dont certains peuvent avoir une incidence considérable sur le prix de la couverture. Le type de bien que vous louez, dont la taille et l’emplacement sont essentiels, ainsi que le nombre et le type de locataires auxquels vous louez, auront une incidence sur le revenu locatif que vous percevez normalement. Cela aura une incidence sur le coût de votre assurance, car vous aurez peut-être besoin d’un niveau de protection plus ou moins élevé. C’est une excellente façon d’obtenir un niveau de sécurité supplémentaire (en plus de la caution loyer) !

Comment puis-je protéger mes revenus si je ne peux pas louer ma propriété ?

Bien que les polices d’assurance des propriétaires varient d’un assureur à l’autre, la plupart proposent une couverture facultative pour protéger les revenus locatifs. Cela se présente sous la forme d’une garantie de loyer et d’une protection du loyer.

La protection du revenu locatif peut couvrir le montant du loyer que vous auriez reçu pendant une période d’inoccupation, si vous ne pouvez pas louer votre propriété pour une raison assurée. Il peut s’agir d’incidents tels qu’une inondation ou un incendie. Cette assurance est distincte et ne doit pas être confondue avec l’assurance garantie de loyer/assurance contre le défaut de paiement du locataire, qui peut vous protéger lorsqu’un locataire n’est pas en mesure de payer son loyer. Avant de faire une demande d’assurance garantie de loyer, assurez-vous :

• Vous avez un contrat de location en place et les locataires ont été référencés avec succès.
• Votre police offre une couverture suffisante – vérifiez le nombre maximum de mois et la valeur totale à partir desquels vous pouvez réclamer des loyers impayés à votre locataire.

Quel est le montant de la franchise pour les polices de protection locative ?

Le coût de la franchise – le montant que vous payez en cas de sinistre – pour la protection locative dépend de vous. Vous pouvez trouver des polices sans franchise du tout, mais cela augmentera naturellement le coût de vos primes. Les montants de la franchise peuvent atteindre des centaines de livres, donc si vous voulez économiser sur vos primes, la franchise est un élément à prendre en compte, mais il est important de trouver le meilleur équilibre pour vous. C’est bien d’avoir une couverture moins chère, mais si votre franchise est trop élevée, cela en vaudra-t-il la peine si vous devez faire une réclamation ?

Ai-je besoin d’une référence du locataire pour l’assurance garantie de loyer ?

Nous vous recommandons toujours d’obtenir une référence de locataire. Vous risquez de ne pas être couvert pour les locataires qui ne paient pas leur loyer s’ils n’ont pas fourni une référence appropriée avant d’emménager. Les références rassurent le fournisseur d’assurance sur le fait que le locataire présente moins de risques.

Serai-je couvert pour les litiges avec mon locataire ?

Les litiges contractuels avec les locataires ne sont généralement pas couverts par l’assurance garantie de loyer. Si vous avez besoin d’une couverture à cet égard, vous devez souscrire une police d’assurance distincte pour les frais juridiques du propriétaire.

Quels autres types d’assurance puis-je obtenir en tant que propriétaire ?

L’assurance propriétaire peut couvrir de nombreuses autres choses, notamment

• L’assurance des bâtiments – – elle couvre les dommages à la structure du bâtiment et aux éléments intégrés comme les cuisines équipées, les armoires, etc. Cette assurance peut vous protéger contre les inondations, les tempêtes, les affaissements, les incendies, etc.
• Assurance du contenu – si vos locataires peuvent vouloir souscrire ce type de couverture pour leurs biens, vous devriez l’envisager pour protéger les meubles, les tapis et les rideaux inclus dans votre contrat de location.
• La couverture des biens inoccupés peut offrir un revenu de remplacement pendant que vous êtes entre deux locataires.
• L’assurance responsabilité civile peut vous aider à couvrir les dépenses si vous êtes poursuivi en justice à cause de votre propriété.
• L’assurance habitation en cas d’urgence vous offre une couverture 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ainsi qu’un accès à des services de construction d’urgence si votre propriété nécessite des travaux urgents de plomberie, d’électricité ou de chauffage, ou des travaux d’urgence pour la sécuriser.
• L’assurance protection juridique vous protège contre les frais juridiques auxquels vous pouvez être confronté en tant que propriétaire. Par exemple, le coût d’une action en justice contre un locataire pour cause de loyer impayé.

Comment puis-je comparer les devis d’assurance propriétaire ?

Il vous suffit d’entrer vos coordonnées et nous vous présenterons une liste de devis d’assurance locative pour les propriétaires. Quelle que soit la police de protection locative supplémentaire que vous décidez d’ajouter à votre assurance propriétaire, assurez-vous de lire attentivement les conditions générales pour être sûr d’obtenir le bon niveau de couverture en fonction de vos besoins.

Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous envisagiez d’investir dans votre premier bien immobilier, il y a beaucoup de choses à prendre en compte. Outre la protection de vos revenus, il est important de penser à l’emplacement de votre propriété, à la manière dont vous l’entretiendrez et à la façon dont vous trouverez les bons locataires.